Jedną z najmłodszych metod finansowania działalności przedsiębiorstw jest faktoring. Jednak na rynku działa już sporo firm z tej branży, oferując szeroką gamę. O tym, czym kierować się przy wyborze firmy faktoringowej mówi Krzysztof Kuniewicz Dyrektor Generalny Bibby Financial Services Sp. z o.o.

Na rynku działa kilkanaście firm faktoringowych. Jak wybrać tę najlepszą?

Z firmami faktoringowymi jest podobnie jak z samochodami - to czy kupujemy Toyotę czy Volkswagena zależy od wielu czynników. Faktorów różnią procedury, warunki finansowania, stawki, podejście do klientów,  są tacy, którzy obsługują tylko tych dużych, inni - jak my - działają w sektorze Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Najbardziej znaczące firmy faktoringowe są członkami Polskiego Związku Faktorów (PZF). Na stronach PZF można znaleźć listę faktorów wraz z podstawowymi informacjami oraz danymi kontaktowymi. O resztę trzeba już pytać u źródeł.

Resztę, czyli o co?

Bardzo istotnym elementem, który powinien być brany pod uwagę przy wyborze oferty faktoringowej są tzw. warunki finansowania. Pod tą nazwą kryją się min. takie pojęcia jak okres finansowania, limity koncentracji, limity na odbiorców, sposób naliczania odsetek i wiele innych różnie nazywanych u innych faktorów. Wspomniane parametry powinny być w miarę możliwości jak najdokładniej dopasowane do specyfiki przedsiębiorstwa.

Innym elementem, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze oferty jest sposób realizacji umowy faktoringu. Przedsiębiorca powinien dowiedzieć się czy i w jaki sposób faktor monitoruje odbiorców i spłaty od kontrahentów,  ile czasu trwają formalności, jakie usługi dodatkowe oferuje w cenie itp. Dobrze, by z odbiorcami kontaktowały się te same, nie przypadkowe osoby. To ważne, bo taki sposób współpracy pomiędzy przedsiębiorcą i jego odbiorcami a faktorem pomaga utrzymać dobre relacje.

Przedsiębiorca powinien także dowiedzieć się czy faktor skupi się tylko na wybranych, najbardziej atrakcyjnych kontrahentach, czy też  gotowy jest finansować jak największy portfel należności. Należy zapytać również, na co można liczyć w ramach standardowej obsługi oraz jakie dodatkowe usługi znajdują się w pakiecie.

O jakich usługach dodatkowych mówimy?

Zgodnie z konwencją ottawską z 1988 r. faktor, by zasłużyć na to miano powinien oprócz finansowania zaoferować Klientowi wielowymiarowe zarządzanie należnościami - prowadzenie sprawozdawczości i kont dłużników, egzekwowanie należności, a także przejmowanie ryzyka wypłacalności odbiorcy.
Niezbędne jest, aby faktor wykonywał przynajmniej dwie z wymienionych usług, ale im więcej tym lepiej dla klienta.

Cześć faktorów powiązana jest z bankami i  instytucjami finansowymi, inne są niezależne. Czym się różnią?

Wybierając instytucję oferującą faktoring, przedsiębiorca może się zastanawiać, czy lepsza jest wyspecjalizowana firma czy bank. Wiele zależy od potrzeb przedsiębiorcy i oferty instytucji finansowych. Firmy faktoringowe podkreślają, że w bankach faktoring jest tylko jednym z bardzo wielu produktów znajdujących się w ofercie. Natomiast u nich jest podstawą działalności. Przewagą niezależnych faktorów jest to, że stosują inne kryteria oceny transakcji niż banki

Wyspecjalizowana firma faktoringowa oferuje swoim klientom dużo więcej niż bank.  Pomaga nie tylko w finansowaniu, ale także w zarządzaniu znaczną częścią majątku, bo należności to składnik majątku. W praktyce faktor i klient powinni stanowić zgrany duet, a ich relacja musi bazować na partnerstwie i wzajemnym zaufaniu. Profesjonalny faktor, by zaoferować maksymalne korzyści klientowi, przejmuje wiele dodatkowych prac, które wymagają  bliskiej współpracy i dużego zaangażowania. Właściwie egzekwowany i bezpieczny dla firm faktoring jest dość pracochłonny, a banki nie mają takich inklinacji.

A jak wygląda sytuacja w trakcie współpracy z faktorem?

Faktor oferuje usługi związane z obsługą wierzytelności - prowadzi konta transakcji, monituje czy płatności przychodzą na czas, interweniuje od razu, gdy pojawiają się kłopoty i dzięki temu chroni klientów przed poważniejszymi konsekwencjami. Poza tym kładziemy nacisk na utrzymanie dobrych relacji klientów z ich odbiorcami - wiele problemów, z którymi skutecznie walczymy na co dzień ma charakter przejściowy, gdybyśmy byli bankiem lub  firmą windykacyjną to skupilibyśmy się na odzyskaniu należności za wszelką cenę. My jednak działamy w interesie klienta i zanim dojdziemy do tego etapu podejmujemy wiele czynności, które mają pomóc obu stronom i utrzymać dobrą współpracę. To podejście, opierające się na dywersyfikacji ryzyka oraz aktywnym zarządzaniu należnościami różni właśnie firmy faktoringowe od banków.

W jaki sposób pomaga się firmom, kiedy dojdzie do znacznego przeterminowania wierzytelności odbiorcy?

Jednym ze sposobów jest nasza usługa Program Ochrony Należności, która zapewnia skuteczne i szybkie odzyskanie należności przy minimalnych kosztach. Stworzona jest również z myślą o dłużnikach naszych klientów, bo nasi eksperci pomagają restrukturyzować zagrożone bankructwem firmy. Sprawa trafia do sądu tylko wtedy, gdy nie ma innego wyjścia.Ale w znakomitej większości przypadków rozwiązujemy problemy z należnościami bez postępowania sądowego. Wg prowadzonych przez nas statystyk jesteśmy skuteczni aż 86 na 100 przypadków.

Rozmawiała Katarzyna Łysek