Na rynku pojawia się coraz więcej produktów bankowych dla firm. Przedsiębiorcy mogą wybierać spośród różnych rachunków bankowych czy kredytów, zależnie od swoich oczekiwań, wielkości i specyfiki działalności. O tym, jak wybrać ofertę dopasowaną do naszych potrzeb mówi Lidia Filak, kierująca Wydziałem Klientów Biznes w Banku Millennium.

Przedsiębiorca rozpoczynający działalność staje przed dylematem - jaki bank wybrać dla swojej firmy. Oferta jest szeroka, ale czy każdy znajdzie coś dla siebie?

Banki oferują konta dla firm mikro, małych, średnich i dużych, także nowopowstałe firmy mogą skorzystać z rachunków stworzonych z myślą specjalnie o nich, charakteryzujących się niskimi bądź zerowymi opłatami za podstawowe usługi. Często banki oferują również specjalne rachunki bieżące dla przedstawicieli wolnych zawodów m.in. lekarzy, prawników.

Czym zatem powinien kierować się właściciel firmy przy wyborze banku?

Przed podjęciem decyzji o wyborze określonego banku i rachunku warto dokładnie porównać koszty w oparciu o konkretny przypadek własnej firmy. Po pierwsze, trzeba sprawdzić koszty prowadzenia rachunku i istniejące możliwości zwolnienia z tej opłaty. Po drugie, warto zastanowić się, z jakich produktów i usług firma będzie korzystała najczęściej i sprawdzić warunki w kilku bankach. Dla jednych firm najistotniejszy może być koszt przelewu, dla innych dostęp do finansowania poprzez produkty kredytowe, faktoringowe i leasingowe czy oprocentowanie lokat. Ostateczna decyzja powinna zostać podjęta właśnie w oparciu o specyfikę firmy i jej określone potrzeby.

Okres pierwszego roku działalności jest dla nowej firmy czasem najtrudniejszym. Czy bank może pomóc firmie na starcie?

Banki oferują takim firmom rozwiązania ułatwiające start i osiągnięcie sukcesu. Niektóre banki oferują początkującym przedsiębiorcom bezpłatne korzystanie z konta, kart czy bezpłatne przelewy. Nie jest też prawdą dość powszechne przekonanie, że nowa firma będzie miała trudności w otrzymaniu kredytu. Nawet nowa firma może liczyć na finansowanie jej potrzeb przez bank, dlatego warto takich rozwiązań szukać.

I to może być kluczowe dla wielu firm. Kredyt, czy debet - jak wybrać formę finansowania przez bank?

Banki oferują firmom wiele możliwości finansowania bieżących potrzeb, a także inwestycji. Kredyt w rachunku jest dobrym sposobem pokrywania bieżących potrzeb firmy czy nieplanowanych pilnych wydatków. Sposób spłacania kredytu jest bardzo prosty - każdy wpływ na rachunek automatycznie pomniejsza wykorzystany limit. Kredyt gotówkowy natomiast spłacany jest przez firmę w ratach miesięcznych i może być wykorzystany na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Z kolei kredyty inwestycyjne pozwalają finansować rozwój firmy i umożliwiają rozłożenie spłaty na najdłuższy okres spośród opisywanych produktów.

Czy banki proponują też inne rozwiązania?

Firmy poszukujące środków na finansowanie potrzeb czy rozwiązań poprawiających ich płynność finansową mają do dyspozycji nie tylko kredyty. Banki coraz częściej oferują nowoczesne rozwiązania jak karty kredytowe, faktoring czy leasing, dostępne nawet dla najmniejszych podmiotów gospodarczych. Tak jak w przypadku wyboru rachunku bankowego, warto przeanalizować specyfikę firmy i jej potrzeby. Pracownicy banków wyspecjalizowani w obsłudze firm pomogą dobrać rozwiązanie efektywne kosztowo i najlepiej spełniające określone oczekiwania przedsiębiorcy.

Jak przedsiębiorca ma przygotować się do pożyczania pieniędzy?

Większość firm jest zainteresowana możliwością uzyskania finansowania z banku w postaci kredytu lub innych rozwiązań. Przedsiębiorca musi przestawić w banku dokumenty umożliwiające ocenę zdolności kredytowej firmy. Warto pamiętać, że proces przyznania firmie pieniędzy zależy od wyboru określonego produktu. Zazwyczaj procedura przyznania kredytu w rachunku lub karty kredytowej jest prostsza, niż w przypadku ubiegania się na przykład o kredyt inwestycyjny. Obecnie łatwiej dostępne niż kredyty są także produkty leasingowe czy faktoringowe.

Banki oferują więc sporo produktów dla małych firm. Dlaczego więc przedsiębiorcy narzekają czasem na współpracę z bankami?

Współpraca między bankiem a firmą jest relacją partnerską. Rozwój firmy, możliwość płynnego realizowania bieżących zobowiązań, w tym kredytów, leży w dobrze pojętym interesie obu stron. Warto o tym pamiętać, dzieląc się z bankiem informacjami o kondycji firmy. Wówczas istnieją możliwości bezproblemowego rozwiązania wszystkich przejściowych problemów.

Dobrą praktyką firm jest otwartość na nowe rozwiązania. Czasem otrzymanie z banku finansowania w postaci produktów leasingowych czy faktoringowych jest dla obu stron rozwiązaniem lepszym, niż tradycyjny kredyt.

Rozmawiał Paweł Kubisiak

www.millenet.pl