Przy wyborze banku powinniśmy przede wszystkim zastanowić się nad potrzebami własnej firmy, zarówno w zakresie obsługi bieżącej, jak i jej finansowania.

Zanim wybierzemy bank popatrzmy na charakter naszej działalności oraz zastanówmy się nad planami na przyszłość. Potem należy odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań, np.:

1) Czy zamierzamy korzystać z codziennej obsługi w oddziale czy głównym kanałem kontaktu z bankiem będzie bankowość internetowa?
2) Ilu użytkowników będzie w firmie miało dostęp do bankowości internetowej?
3) Czy zakres działalności firmy związany jest z importem-eksportem, czyli wiąże się z wymianą walut, przelewami zagranicznymi i produktami związanymi z obsługą handlu zagranicznego?
4) Z jakich usług i produktów banku firma zamierza korzystać i jak często?
5) Ile przelewów krajowych wykonywaliśmy dotychczas miesięcznie i jak bardzo ta liczba może się zwiększyć w przyszłości?
6) Jak często wykorzystujemy firmowe karty kredytowe i debetowe?
7) Czy nasza praca wiąże się z częstymi podróżami zagranicę?
8) Jakie generujemy obroty na rachunku w skali miesiąca?
9) Jaki jest wolumen transakcji kartami płatniczymi w skali miesiąca?

Skorzystajmy z internetu

Posiadając już jasno sprecyzowane potrzeby możemy przystąpić do wstępnej analizy. Na stronach internetowych banków znajdują się taryfy opłat i prowizji dla poszczególnych produktów. Możemy więc sami w wolnej chwili porównać, ile firma zapłaci za ustalony przez nas zakres usług w każdym banku. To jednak wymaga czasu. Możemy też zadzwonić na infolinię banku i poprosić, aby doradca z najbliższej nam placówki przygotował dla nas taką analizę (ofertę). Pozwoli to nam również sprawdzić, czy wybrana wstępnie przez nas instytucja działa sprawnie, jaki jest poziom doradztwa i na ile efektywna jest jego infolinia. Również media (gazety, portale internetowe) oferują na bieżące uaktualniane porównania opłat i prowizji. Warto po nie sięgnąć. I przede wszystkim należy pamiętać, aby czytać wszystkie warunki, odnośniki i przypisy, gdyż one dopiero dają nam pełną informację o ofercie.

Co za darmo, co za opłatą

Po ustaleniu naszych potrzeb oraz pozyskaniu ofert lub analizie tabeli opłat i prowizji różnych banków możemy przystąpić do oceny ich atrakcyjności dla naszej firmy. Na rynku jest już wiele banków, które oferują bezpłatnie prowadzenie rachunków firmowych i dostęp do bankowości elektronicznej. Ich oferta różni się jednak znacznie w zakresie darmowych produktów i usług dodatkowych dołączonych do konta. Należy więc chociażby dobrze przyjrzeć się za ile przelewów nie zapłacimy, ile będą nas kosztowały przelewy zlecone w oddziale czy przez telefon, bądź czy stałe przelewy do ZUS i organów podatkowych objęte są opłatami, czy nie. W przypadku przelewów zagranicznych duże znaczenie ma prowizja i opłata pobierana przez bank.

Firmy, które często dokonują wpłat i wypłat gotówkowych (firmy handlowe) z pewnością powinny zwrócić również uwagę na prowizje pobierane za tę usługę.
W przypadku kart debetowych ważne jest, aby wziąć pod uwagę ile takich kart będziemy potrzebować, jak często wypłacamy tą drogą pieniądze, czy będziemy z nich korzystać zagranicą. Koszty jakie banki pobierają to przede wszystkim opłaty za wydanie, za korzystanie oraz za transakcje bezgotówkowe i wypłaty z bankomatu w kraju i zagranicą. Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe i ile ono nas rocznie będzie kosztowało? Dodatkowo w przypadku kart kredytowych istotna jest długość okresu bezodsetkowego - to kolejne pytania, na które musimy uzyskać odpowiedź, aby obliczyć przewidywany koszt operacji kartami płatniczymi i w pełni porównać ofertę.

Kwestia obrotu

Banki czasem zwalniają nas z różnych opłat pod warunkiem utrzymywania odpowiednich obrotów na rachunku lub dokonywania operacji kartą płatniczą (debetową bądź kredytową) w odpowiedniej skali. Należy również tym limitom dokładnie się przyjrzeć.
Jeśli decydujemy się na częste korzystanie z usług doradców lub nasza działalność wymaga od nas częstych wizyt w oddziale sprawdźmy ile oddziałów ma dany bank i jak daleko są one położone od  naszej siedziby. Z kolei jeżeli będziemy często korzystać z bankowość elektronicznej dobrze jest sprawdzić opinie na temat jej funkcjonalności i ergonomii.
Działalność biznesowa to nie tylko operacje, ale też inwestycje wolnych środków. W tym przypadku kluczowe jest oprocentowanie lokat lub rachunków lokacyjnych oraz okresy na jakie mogą być zakładane lokaty. Czy są one odpowiednie, aby umożliwić nam elastyczne zarządzanie gotówką , a przy tym dają nam jak najwięcej zarobić na wolnych środkach, ale też utrzymać bieżącą płynność?

Ważny doradca

Dokonując transakcji zakupu bądź sprzedaży towarów zagranicą musimy zadbać o korzystne warunki wymiany walut. Niektóre banki oferują już narzędzia do zawierania transakcji wymiany walut, które ułatwiają nam negocjacje i których wykorzystanie może przyczynić się do znacznego obniżenia kosztów przedsiębiorstwa, nawet nie wychodząc z firmy.
Podejmując ostateczną decyzję musimy zwrócić szczególną uwagę na doradcę, naszego opiekuna. To z nim będziemy w stałym kontakcie i od jego kompetencji i zdolności interpersonalnych będzie zależało, czy będziemy zadowoleni ze współpracy.

Dariusz Dzwonnik, dyrektor ds. rachunków i kart, Alior Bank

www.aliorbank.pl