Faktoring to wyjątkowo przydatne narzędzie dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności, posiadają niską płynność finansową oraz ograniczone możliwości zaciągania pożyczek lub kredytów. Spełnia się świetnie tam, gdzie występuje długi cykl ściągania należności, np. przy transakcjach z dużymi podmiotami gospodarczymi.

Faktoring polega na wykupie  nieprzeterminowanych wierzytelności z odroczonym terminem płatności, powstałych ze sprzedaży towarów lub usług. Firma korzystająca z faktoringu uzyskuje natychmiastowe finansowanie, dzięki czemu może szybciej spłacać swoje zobowiązania, a w konsekwencji łatwiej negocjować lepsze warunki z kontrahentami i odbiorcami.

Oprócz finansowania faktor świadczy usługi dodatkowe, m.in. weryfikuje wiarygodność odbiorców, sprawdza czy są wypłacalni,  zarządza należnościami - dba o to, by należności spływały na czas, prowadzi rejestr faktur i ewidencję księgową płatności, a także odzyskuje przeterminowane wierzytelności itp. Dobra firma faktoringowa pełni również rolę doradcy - faktor posiada niezbędną wiedzę o warunkach prawnych, sytuacji na rynku i tą wiedzą dzieli się ze swoimi klientami.

Zalety faktoringu

• Stały przepływ środków finansowych,
• Finansowanie bez trwałych zabezpieczeń i zbędnych formalności,
• Poprawa płynności finansowej,
• Bezpieczeństwo transakcji dzięki rzetelnej kontroli należności,
• Likwidacja skutków opóźnień płatności,
• Przyspieszenie rotacji należności,
• Gwarancję uzyskania zapłaty, także w sytuacji niewypłacalności odbiorcy,
• Ograniczenie kosztów administracyjnych,
• Poprawę konkurencyjności oferty firmy dzięki możliwości wydłużenia terminów płatności,
• Wsparcie w transakcjach zagranicznych,
• Możliwość negocjowania dodatkowych rabatów u dostawców z tytułu szybszego regulowania zobowiązań,
• Poprawa wskaźników finansowych i struktury bilansu dzięki zamianie należności w gotówkę,
• Wzrost obrotu firmy bez zaangażowania środków własnych,
• Szeroki wybór usług dodatkowych dostępnych poza finansowaniem.

Faktoring jest przydatny dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności, posiadają niską płynność finansową oraz ograniczone możliwości zaciągania pożyczek lub kredytów. Spełnia się świetnie tam, gdzie występuje długi cykl ściągania należności, np. przy transakcjach z dużymi podmiotami gospodarczymi.

Odmrożone środki

Faktoring odblokowuje środki zamrożone z fakturach i daje najszybszy możliwy napływ gotówki potrzebnej do rozwoju firmy. A to opłaca się wielu firmom i z różnych powodów. Faktoring jest atrakcyjny dla firm, którym brak środków finansowych przeszkadza w dalszym rozwoju. Nie jest to jednak stwierdzenie ogólne, wręcz przeciwnie - mocno precyzyjne. Takimi firmami są bowiem przedsiębiorstwa oferujące produkty lub usługi, których sprzedaż generuje stosunkowo wysoką marżę. Tam każdy wzrost obrotu automatycznie i szybko przełoży się na dynamiczny wzrost zysków. Brak środków na sfinansowanie zwiększonej sprzedaży oznacza  zaś niemożność jej zrealizowania.

Wyższa marża

Drugim przypadkiem, kiedy faktoring jest bardzo opłacalny dla przedsiębiorcy są transakcje, podczas których wcześniejsza płatność wiąże się z uzyskaniem znaczących rabatów. Płynność finansowa pozwala realizować rabaty rzędu 3- 5%, co w wielu wypadkach ma duży wpływ na realizowaną marżę.

Faktoring opłaca się wreszcie małym firmom, które cierpią z powodu opóźnień płatności od odbiorców. Wiele firm z sektora MSP nie posiada zaplecza i możliwości, by szybko i na czas monitorować odbiorców,  gdy ci spóźniają się z płatnościami. Firmy faktoringowe wyręczają swoich klientów nie tylko w monitorowaniu i upominaniu dłużników, ale także pomagają odzyskiwać należności, gdy taka interwencja jest konieczna.

Krzysztof Kuniewicz, dyrektor zarządzający, Bibby Financial Services

www.bibbyfinancialservices.pl